Como poupar? Primeira Parte

Olá Pessoal,

sou Tiago, uma das pessoas que "posta" neste blog. Apesar de ter postado uma vez somente. Da última vez que postei, falei colocaria aqui alguns modos de fazer o dinheiro sobrar. Bom, é isso aí, é isto que vou tentar fazer hoje aqui.

Em primeiro lugar, gostaria de convidá-lo a pensar sobre o motivo de nunca termos dinheiro. Você já pensou sobre isso?

Minha experiência de alguns anos ganhando pouco dinheiro e me endividando cada vez mais para fazer novas contas retratam bem isso. Nunca gostei de pedir ajuda pra ninguém e como para o banco é uma honra emprestar eu sempre preferi pagar as taxas de juros a pedir dinheiro emprestado para parentes. Nesta época os empréstimos eram constantes, eu utiliza um cartão com limite de 3 vezes o meu salário e comprava por impulso o tempo todo. Tinha arrumado meu primeiro emprego e, sem nenhum conhecimento sobre o mundo financeiro, fazia o que me dava na telha. E... deu no que deu. Emdividado por vários anos, infeliz, sem poder comprar nada de novo, pagando cerca de 20% do que ganhava só de juros e a história só piora. Meu primeiro passo foi sair da merda que estava. Para isso, quebrei o cartão de crédito e parei de comprar muitas porcarias que vinha comprando. No meu caso, consegui quitar a dívida do cartão com um acordo no trabalho. Sei que existem diversos casos e não é minha intenção tocar neste ponto, por isso, sugiro que pesquise na internet pelo tema. Um site que achei interessante é o http://www.endividado.com.br/.

Com todas as contas pagas e sem fazer novas, chegou a hora de planejar seu mês, ou seja, de fazermos um controle orçamentário. Para isso, utilize a planilha que disponibilizamos no site, uma que você já possua ou simplesmente papel e caneta.

A primeira coisa que vamos fazer é anotar a lista de todos os nossos gastos fixos, ou seja, aquelas contas que, bem ou mau, estão lá todos os meses para que as paguemos novamente.

Após fazer isso, some estes valores e você saberá quanto é o mínimo que você ou sua família precisam juntar por mês apenas para sobreviverem. Neste ponto, algumas pessoas podem se surpreender, pois elas tem, apenas nos custos fixos o mesmo ou mais do que ganham, o que pode explicar muita coisa... Espero que não seja este o seu caso.

Neste ponto, vale algumas reflexões. Eu sei que todos somos diferentes e tempos prioridades diferentes, por isso, cabe a você rever cada um destes gastos e se perguntar se são eles realmente necessários. Muitas pessoas tem tv a cabo, celular de conta ou outras regalias que nem sempre são realmente necessárias. Repito, cabe a você decidir.

Cortado o que precisa ser cortado, agora sim, temos o quanto iremos gastar quase todos os meses. Projete este valor para todo o ano e pense agora sobre aqueles gastos sazonais. Se você tem filhos, coloque um valor para o presente deles e não esqueça do início das aulas. Pense em cada caso onde pode haver uma necessidade um pouco maior de dinheiro do que a usual. Não queremos que você deixe de presentear seu filho, sua esposa ou marido, mas sim que você tenha consciência do uso do seu dinheiro.

Se você fez tudo isso e sobrou algum dinheiro no fim de cada mês, para onde então foi este dinheiro?

A resposta correta, se você não está poupando, é que este dinheiro foi para os gastos variáveis.

Os gastos variáveis são todos os gastos que não são fixos. Simples assim! Nele estão os doces que você costuma comprar como sobremesa depois do almoço ou o xis do final de semana. A pizza ou churrasco com os amigos, etc. Novamente, não quero e nem acredito que se vc simplesmente pegar o valor que sobrou e começar a investir, vai conseguir fazer isso por muito tempo. Você é um ser humano que precisa dos seus próprios estímulos e eles vão ser saciados com os gastos variáveis. Isto é fato.

A idéia aqui é conhecer quais são estes gastos e aplicar uma parte deste dinheiro que fica além dos gastos fixos em uma poupança. O fato de você saber onde gasta seu dinheiro faz muita diferença, pois você sabe para onde ele está indo e não tem aquela sensação de que ele simplesmente sumiu.

Vamos fazer assim, a partir de agora, anote todos os gastos que você fizer e classifique-os se possível.

Este será nosso compromisso como primeiro passo para economizarmos. Vamos fazer isso?

No próximo eu continuarei a explicar como faremos para realmente economizar todos os meses sem perder nossos prazeres, como tem sugerido sabiamente o Eduardo em todos os outros posts até aqui.

Se vocês quiserem entrar em contato comigo, fiquem a vontade.
Forte abraço!
E-mail/MSN: tiagospost@gmail.com

ATITUDE

“Ah, eu não me preocupo com o futuro. Prefiro viver o momento.”

Dito Popular

E o futuro, para que se preocupar com ele, se pudemos pegar todo nosso dinheiro e encher a cara de cerveja, poder ir a um bar e pagar R$ 6,00 ou mais por uma garrafa, enquanto no mercado custa em torno de 2,50.

- “É blz, vamos dar nosso dinheiro suado para os donos dos bares... ehhh festa... temos que viver nossas vidas.”

(Linha de raciocínio popular)

Eu entendo esse pensamento, é bom ir a festas, é bom beber, se divertir. Mas as vezes é bom pararmos para analisarmos isso, aquilo, quem está ganhando e quem está perdendo com nossas atitudes. Pense bem sobre isso, você está ganhando alguma coisa com a sua própria atitude?

É quando eu pago o dobro do preço sobre um objeto, será que eu realmente estou ganhando. Nossas atitudes que definirão quem nós somos perante a sociedade, se somos nós quem decidimos o que queremos ou deixamos os outros decidir por nós, claro que quando decidimos comprar uma cerveja que custa o dobro do preço que poderíamos comprar em outro estabelecimento, nós estamos decidindo, mas quem perde somos nós. E isso não vale apenas para a cerveja, serve para toda situação que se insere neste contexto.

Não quero que ninguém deixe de aproveitar a vida, só queria que as pessoas pensassem nisso quando for gastar o seu dinheiro, aquele dinheiro que passamos o mês inteiro trabalhando, se esforçando para ganhar e quando chegamos num certo lugar, de certa forma o entregamos sem pensar no que estamos fazendo.

Mais informações, estou disponível no e-mail abaixo:

dumke.edu@hotmail.com

Muito obrigado pela atenção

Eduardo Dumke

Frase: “[...] eu sou o dono do meu destino, eu sou o capitão da minha alma"

William Ernst Henley

Parceiros:

http://www.drsa.com.br/

Detalhes II

O que eu quero para o meu futuro?(Pense nisso, se escolher continuar lendo o texto você encontrará idéias novas, por isso peço que abra a mente e pense sobre o assunto)

O que estamos planejando para o futuro? Quero viajar, estudar, comprar um carro novo, uma casa na praia.

Até aonde você consegue enxergar seu futuro? Até amanhã, uns dois anos, planejo sempre os próximos cinco anos, já me vejo aposentado no meu barco pescando com a minha casa na praia.

Eu quero isso, quero aquilo e aquele outro. Queremos muitas coisas, que provavelmente não alcançaremos. Mas uma coisa eu digo existe algumas formas de alcançar pelo menos algumas delas.

Mas como? Como. Planejando seu futuro financeiro. Como faço isso? Comece revendo suas dívidas, veja quanto gasta com “bobagens” coisas supérfluas que você talvez nem usa, organize suas receitas(entradas de dinheiro, salário, pensão), coloque todas suas saídas(gastos) em um papel, e veja tudo aquilo que você pode cortar ou diminuir.

E com as sobras comece a fazer uma poupança, muito mais do que as sobras faça uma conta para pagar-se a si mesmo, pegue uma parte do seu dinheiro e guarde, todo o mês como se fosse uma prestação que dure muitos anos, é parece chato, e o pior de tudo é que é. Você vai ver o seu dinheiro ali “parado” no banco, e vai querer gastar com festas, carros e mais um milhão de coisas que estão disponíveis por aí afora para se divertir. E nesse momento você vai decidir o que você vai fazer.

Ou vai ou racha? Se você escolheu ir, parabéns, agora você está abrindo uma opção que poucos brasileiros vão ter quando chegar os momentos mais difíceis.

Vamos planejar nossa aposentadoria. Essa é a nossa idéia principal com o TK Finanças Pessoais. Planejar a aposentadoria é muito bom, principalmente quando somos jovens, com uma pequena quantia mensal investida no lugar certo e mais a vida toda para aprender a investir, e ver o seu dinheiro rentabilizado, deve ser uma sensação muito boa, “da minha parte, eu conto pra vocês quando chegar lá, pois também estou apenas começando”. E queremos por meio deste blog ajudar outras pessoas a buscarem um futuro melhor.

Comece calculando uma quantia mensal poupada e mais a taxa de juros médios do produto que você pretende investir, e calcule isso potencialmente ao tempo que você quer investir, você verá que vai valer a pena, na planilha de controle do blog você encontra esse calculo na aba “Planos”.

E após tudo isso é só começar... “Nossa só começar”, claro fazer um controle financeiro mensal e mais poupar e ainda investir o dinheiro, é bastante trabalhoso, indico os livros iniciais do Gustavo Cerbasi o ajudarão com os detalhes e no que eu pude ajudar estou disponível no e-mail abaixo e para quem se encontra no meu ciclo social sempre disposto a bater um papo.


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Eduardo Dumke

Frase: “Não há nada como voltar a um lugar que permanece inalterado e ver o quanto você mesmo mudou.” Nelson Mandela

Os Detalhes(arrgghhh os detalhes)

Olá visitante do TK, nós já comentamos sobre vários assuntos, mas ainda não falamos sobre a prática de ser alguém financeiramente educado.

Ei! Como é isso? Ser financeiramente educado?

Parece ser difícil, mas não é, não muito pelo menos. Agora o que vou falar é sobre a minha história, a forma como eu me eduquei para ser um melhor controlador financeiro pessoal.

Tudo começou a mais ou menos 2 anos atrás, após ter lido o livro do “Pai rico, pai pobre”, livro fantástico sobre controle financeiro e motivador para se tornar um empreendedor, após li alguns livros do Gustavo Cerbasi, e estudo na internet e cursos sobre o assunto.

Temos que aprender a gastar da melhor forma nosso dinheiro, não podemos nos levar pelas primeiras ofertas, ou pela beleza de algum objeto, temos que pensar e repensar se a compra de um produto vai valer a pena, se aquele produto vai servir para algo ou vai ser apenas para enfeite, ou cuidar sobre comprar várias vezes a mesma coisa, por exemplo, canecas, eu quero uma caneca com o meu nome, outra com o meu time, outra com a minha foto, outra com a do meu filho, etc. Esses são alguns detalhes que temos que cuidar. Não podemos sair comprando tudo que vemos, temos que planejar os gastos e ainda estar preparados para problemas futuros, já li em alguns sites que recomendam fazer uma reserva financeira de no mínimo 6 meses de salário, não acho muito exagerado o valor, mas que é muito difícil de juntar esse dinheiro, eu concordo.

Recebi um comentário durante a semana sobre o blog, um colega que me afirmou ter lido um pouco do blog, entendeu que nossa proposta é apenas ensinar a fazer economia de nossas saídas mensais, por exemplo, nossos gastos com energia elétrica, ele está certo quanto a idéia de buscar diminuir esses gastos, mas nossa proposta abrange buscar muito mais objetivos e proporcionar novas idéias aos que acompanham o blog.

No próximo artigo: que seguirá o mesmo nome, falaremos sobre o futuro, sobre como montarmos um plano de aposentadoria.



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Eduardo Dumke

Frase: "Para os erros alheios temos os olhos de um lince; para os nossos próprios, os olhos de uma toupeira." Provérbios

Ativo II – Qual o seu maior ativo?

Você já parou para pensar em qual é o seu maior ativo?


R: Sim! Já parei.

R: Não, nunca pensei nisso.

É no mundo das finanças pessoais uma das coisas mais difíceis de explicar é sobre o que é ativo, quando somos questionados sobre qual o nosso maior ativo, pensamos logo, é meu carro, minha casa, meus filhos, entre outros. Nosso maior ativo somos nós mesmos.

- Ein peraí, meu maior ativo sou eu mesmo?

Sim! Nosso ativo mais importante é a nossa inteligência, quando falo em inteligência não estou falando apenas sobre a nossa capacidade lógica para matemática, as notas no colégio não importam muito neste momento, até por que, muitas das pessoas mais ricas do mundo não têm nem o Segundo Grau completo. Não estou em nenhum momento tentando desmotivá-los para o estudo, eu até indico estudem, estudem bastante. Busquem informações sobre a economia, leiam livros que falem sobre dinheiro, participe de palestras e de cursos sobre finanças pessoais, bolsa de valores, imóveis.

Torne-se um ativo cada dia mais preparado para os problemas que virão a vida e algumas pessoas vão tentar derrubá-los, não desistam, persistência deve ser a melhor palavra para quem quer buscar uma vida melhor.



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Eduardo Dumke

Frase:

“Aquele que se empenha a resolver as dificuldades resolve-as antes que elas surjam. Aquele que se ultrapassa a vencer os inimigos triunfa antes que as suas ameaças se concretizem.”

Sun Tzu

Ativo

É pessoal, faz tempo que não postamos no TK. Mas vamos colocar em dia o assunto.

Para quem está por dentro a crise européia fez nossa bolsa cair, nossos “ativos”* caíram e agora se estabilizaram, mas ninguém sabe para aonde vamos e quando isso vai acabar. Mas quem já conhece a bolsa, sabe que é assim mesmo. Mas aconselho não desistir nas primeiras quedas, mas sim usar isso como motivo para levar mais afundo seu conhecimento sobre o assunto.

* Ativo: Mas se alguém ficou meio perdido com esse tal de “ativo” vou explicá-lo agora:

Visão Contábil:
Ativo: aqui o encontramos em uma tabela chamada Balanço Patrimonial, nessa tabela consta o valor total de cada conta patrimonial, por exemplo, o caixa, móveis, carro. Essas contas correspondem ao seu patrimônio real, seu dinheiro, seus bens, carros, móveis, imóveis.
Passivo: é o contrário, aqui tudo é despesa, contas a pagar, salários a pagar, empréstimos, etc. Tudo que a empresa deve aparece neste lado do balanço.

Visão Financeira (conforme o livro “Pai rico, pai pobre”):
Ativo: é todo investimento cujo qual ao final de um período lhe traga um retorno positivo, por exemplo:
- Compra de 100 ações da Petrobras por 30 reais. Venda após um mês por 34 reais. Lucro em torno de 40 reais, menos as taxas.
- Investimento na poupança de 1000 reais no dia 1/1/x1, no Brasil a poupança rende em torno de 0,5% ao mês. No dia 1/2/x1, exatamente um mês depois a sua poupança terá rendido em torno de 5 reais (a poupança paga por aniversário, então você é obrigado a deixar seu dinheiro no mínimo um mês para ele render).
Passivo: é o contrário, todo investimento que lhe trazer prejuízo será um passivo, ex:
- Compra de 100 ações da Petrobras por 30 reais. Venda após um mês por 28 reais. prejuízo em torno de 20 reais, mais as taxas.
- Compra de um televisor LCD 60 polegadas com som estéreo de ultima geração (acorda toda a vizinhança na metade do volume). Valor 3000 reais. Alguns segundos depois que você pagou, ela já não vale mais esse valor. Ela desvalorizou imediatamente após a compra, e isso vale pra quase todos móveis, eletrodomésticos, carros e outras coisas que você comprar.

Então para aquilo que nos interessa, ativo é tudo o que nos trás lucro ao final da aplicação e passivo é o que nos trás prejuízo. Pelos exemplos podemos ver que ativos ao mesmo tempo podem ser passivos, é tudo é possível.

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Eduardo Dumke

Frase:
“Empregue o seu dinheiro em bons negócios, e com o tempo ele aumentará, empregue-o em vários lugares e em negócios diferentes por que você não sabe o que acontecerá amanhã.”

Eclesiastes 11 1-2(bíblia na Linguagem de Hoje)

Feliz Páscoa

Feliz Páscoa Galera! É de novo está aí uma época de grandes gastos com presentes. E como bons economistas pessoais não podemos deixar nossa gula por chocolate nos vencer, claro que é bom comer chocolate, mas não vamos exagerar, nos presentes para nossos afilhados, sobrinhos, filhos, vamos pesquisar um pouco antes de comprar tudo que vem pela frente.

Dependendo da situação que você se encontra pense bem antes de comprar muitos chocolates, se com esse dinheiro você pode se ajudar a sair de um sufoco que esteja passando, pense duas vezes antes de gastar tudo com o coelhinho.

Abraços e feliz páscoa(e que o verdadeiro sentido da páscoa seja celebrado)