Olá Pessoal,
no último POST, eu, Tiago, sugeri que cada um descobrisse seus gastos fixos e os colocasse em algum lugar, de forma que pudéssemos classificá-los. Se todos fizeram o que foi proposto, sabemos quanto precisamos exatamente em cada mês do ano para mantermos nossas atividades diárias em harmonia.
Continuarei a explicar como faremos para realmente economizar todos os meses sem perder nossos prazeres, como tem sugerido sabiamente o Eduardo em todos os outros posts até aqui.
A idéia agora é aplicar a técnica dos 3 baldes que é ensinada em alguns livros de finanças pessoais. Esta técnica se resume a entender sua vida financeira, seu dinheiro, como se você tivesse 3 baldes nos quais tivesse que distribuí-lo. São eles: balde da segurança, balde de investimentos e balde do luxo.
Imagine que todos os teus custos fixos, somados a alguns custos variáveis como festas, churrasco, pizzaria, farão parte de seu balde da segurança. Talvez você esteja confuso do porque estamos colocando alguns dos custos fixos no balde da segurança. A resposta é simples, você precisa viver. Gustavo Cerbasi, um dos principais autores sobre finanças pessoais no Brasil coloca que a maioria das pessoas desiste de continuar alimentando o balde de investimentos porque se priva tanto que acaba achando aquilo não vale a pena. Portanto, precisaremos descobrir um valor do nosso dinheiro com o qual possamos nos divertir com os amigos dentro do mês e utilizar este valor. Se você usou ou usa todo o restante do seu dinheiro (o que sobrou das despesas fixas), talvez signifique que estás estrapolando um pouco. Novamente cabe a você decidir.
Uma vez que você tenha definido quanto dinheiro precisa para viver, você também saberá quanto sobra. Este valor deve ser distribuído nos dois baldes restantes, o balde de investimentos e o balde do luxo. Mas como fazer para saber quanto investir por mês? Muito simples, primeiro defina quanto vc quer ganhar por mês fazendo o seguinte cálculo simples.
valor desejado / 0,005
Por exemplo, se você quiser ganhar R$ 2000,00 por mês sem fazer nada, você precisará juntar a quantia de R$ 400.000,00. 2000 / 0,005 = 400000
E agora? quanto isto significa por mês? Depende de onde você investe seu dinheiro. Para simplificar, vamos utilizar a poupança como base. Neste caso, utilize o excel para fazer o cálculo correto do valor que deve ser investido mensalmente. A fórmula fica assim:
=PGTO(taxa;numero de prestações;valor presente;valor futuro;tipo)
a taxa pode ser 0,5% ou 0,005 (poupança)
o número de prestações deve ser expresso em meses
o valor presente deve ser utilizado se você já tiver alguma quantia guardada que queira dar como "entrada" no seu pote de investimento.
o valor futuro é o valor final que você pretende juntar, no nosso exemplo, R$ 400.000,00
o tipo é um valor lógico que significa 1 para pagamento no início do período e 0 para pagamento no final do período. No nosso caso, vamos utilizar 0
A fórmula com valores fica:
=PGTO(0,005;360;0;400000;0)*-1
O resultado será que você deve depositar todos os meses R$ 398,20 para que ao final de 30 anos tenha uma renda mensal de R$ 2000,00.
Neste ponto você pode estar pensando que não tem R$ 398,20 para colocar no pote de investimento. Tudo bem, não se preocupe. Você pode mexer nas variáveis da fórmula apresentada para que faça simulações. Aumentando o tempo de investimento (número de prestações) ou diminuindo o valor final ou ainda aumentando a taxa. É claro que você precisará se arriscar mais em outros mercados caso queira aumentar a taxa, mas o risco será proporcional ao quanto você conhece daquele mercado. Existe também a possibilidade de utilizar parte do valor de investimento para colocar na poupança e outra parte para rendas variáveis.
Agora você também já sabe quanto precisa para o pote de investimentos. E o resto? Esta é a melhor parte... o que sobra deste dinheiro você pode utilizar para luxos. Comprar seu carro esporte, uma televisão nova, e coisas do tipo.
Vale lembrar que o mais importante é que você defina um valor para o pote de investimentos e que deposite religiosamente todos os meses. A idéia é pagar uma certa quantia para você mesmo.
Espero que tenham gostado e ...
Se vocês quiserem entrar em contato comigo, fiquem a vontade.
Forte abraço!
E-mail/MSN: tiagospost@gmail.com
domingo, 21 de novembro de 2010
segunda-feira, 15 de novembro de 2010
Como poupar? Primeira Parte
Olá Pessoal,
sou Tiago, uma das pessoas que "posta" neste blog. Apesar de ter postado uma vez somente. Da última vez que postei, falei colocaria aqui alguns modos de fazer o dinheiro sobrar. Bom, é isso aí, é isto que vou tentar fazer hoje aqui.
Em primeiro lugar, gostaria de convidá-lo a pensar sobre o motivo de nunca termos dinheiro. Você já pensou sobre isso?
Minha experiência de alguns anos ganhando pouco dinheiro e me endividando cada vez mais para fazer novas contas retratam bem isso. Nunca gostei de pedir ajuda pra ninguém e como para o banco é uma honra emprestar eu sempre preferi pagar as taxas de juros a pedir dinheiro emprestado para parentes. Nesta época os empréstimos eram constantes, eu utiliza um cartão com limite de 3 vezes o meu salário e comprava por impulso o tempo todo. Tinha arrumado meu primeiro emprego e, sem nenhum conhecimento sobre o mundo financeiro, fazia o que me dava na telha. E... deu no que deu. Emdividado por vários anos, infeliz, sem poder comprar nada de novo, pagando cerca de 20% do que ganhava só de juros e a história só piora. Meu primeiro passo foi sair da merda que estava. Para isso, quebrei o cartão de crédito e parei de comprar muitas porcarias que vinha comprando. No meu caso, consegui quitar a dívida do cartão com um acordo no trabalho. Sei que existem diversos casos e não é minha intenção tocar neste ponto, por isso, sugiro que pesquise na internet pelo tema. Um site que achei interessante é o http://www.endividado.com.br/.
Com todas as contas pagas e sem fazer novas, chegou a hora de planejar seu mês, ou seja, de fazermos um controle orçamentário. Para isso, utilize a planilha que disponibilizamos no site, uma que você já possua ou simplesmente papel e caneta.
A primeira coisa que vamos fazer é anotar a lista de todos os nossos gastos fixos, ou seja, aquelas contas que, bem ou mau, estão lá todos os meses para que as paguemos novamente.
Após fazer isso, some estes valores e você saberá quanto é o mínimo que você ou sua família precisam juntar por mês apenas para sobreviverem. Neste ponto, algumas pessoas podem se surpreender, pois elas tem, apenas nos custos fixos o mesmo ou mais do que ganham, o que pode explicar muita coisa... Espero que não seja este o seu caso.
Neste ponto, vale algumas reflexões. Eu sei que todos somos diferentes e tempos prioridades diferentes, por isso, cabe a você rever cada um destes gastos e se perguntar se são eles realmente necessários. Muitas pessoas tem tv a cabo, celular de conta ou outras regalias que nem sempre são realmente necessárias. Repito, cabe a você decidir.
Cortado o que precisa ser cortado, agora sim, temos o quanto iremos gastar quase todos os meses. Projete este valor para todo o ano e pense agora sobre aqueles gastos sazonais. Se você tem filhos, coloque um valor para o presente deles e não esqueça do início das aulas. Pense em cada caso onde pode haver uma necessidade um pouco maior de dinheiro do que a usual. Não queremos que você deixe de presentear seu filho, sua esposa ou marido, mas sim que você tenha consciência do uso do seu dinheiro.
Se você fez tudo isso e sobrou algum dinheiro no fim de cada mês, para onde então foi este dinheiro?
A resposta correta, se você não está poupando, é que este dinheiro foi para os gastos variáveis.
Os gastos variáveis são todos os gastos que não são fixos. Simples assim! Nele estão os doces que você costuma comprar como sobremesa depois do almoço ou o xis do final de semana. A pizza ou churrasco com os amigos, etc. Novamente, não quero e nem acredito que se vc simplesmente pegar o valor que sobrou e começar a investir, vai conseguir fazer isso por muito tempo. Você é um ser humano que precisa dos seus próprios estímulos e eles vão ser saciados com os gastos variáveis. Isto é fato.
A idéia aqui é conhecer quais são estes gastos e aplicar uma parte deste dinheiro que fica além dos gastos fixos em uma poupança. O fato de você saber onde gasta seu dinheiro faz muita diferença, pois você sabe para onde ele está indo e não tem aquela sensação de que ele simplesmente sumiu.
Vamos fazer assim, a partir de agora, anote todos os gastos que você fizer e classifique-os se possível.
Este será nosso compromisso como primeiro passo para economizarmos. Vamos fazer isso?
No próximo eu continuarei a explicar como faremos para realmente economizar todos os meses sem perder nossos prazeres, como tem sugerido sabiamente o Eduardo em todos os outros posts até aqui.
Se vocês quiserem entrar em contato comigo, fiquem a vontade.
Forte abraço!
E-mail/MSN: tiagospost@gmail.com
sou Tiago, uma das pessoas que "posta" neste blog. Apesar de ter postado uma vez somente. Da última vez que postei, falei colocaria aqui alguns modos de fazer o dinheiro sobrar. Bom, é isso aí, é isto que vou tentar fazer hoje aqui.
Em primeiro lugar, gostaria de convidá-lo a pensar sobre o motivo de nunca termos dinheiro. Você já pensou sobre isso?
Minha experiência de alguns anos ganhando pouco dinheiro e me endividando cada vez mais para fazer novas contas retratam bem isso. Nunca gostei de pedir ajuda pra ninguém e como para o banco é uma honra emprestar eu sempre preferi pagar as taxas de juros a pedir dinheiro emprestado para parentes. Nesta época os empréstimos eram constantes, eu utiliza um cartão com limite de 3 vezes o meu salário e comprava por impulso o tempo todo. Tinha arrumado meu primeiro emprego e, sem nenhum conhecimento sobre o mundo financeiro, fazia o que me dava na telha. E... deu no que deu. Emdividado por vários anos, infeliz, sem poder comprar nada de novo, pagando cerca de 20% do que ganhava só de juros e a história só piora. Meu primeiro passo foi sair da merda que estava. Para isso, quebrei o cartão de crédito e parei de comprar muitas porcarias que vinha comprando. No meu caso, consegui quitar a dívida do cartão com um acordo no trabalho. Sei que existem diversos casos e não é minha intenção tocar neste ponto, por isso, sugiro que pesquise na internet pelo tema. Um site que achei interessante é o http://www.endividado.com.br/.
Com todas as contas pagas e sem fazer novas, chegou a hora de planejar seu mês, ou seja, de fazermos um controle orçamentário. Para isso, utilize a planilha que disponibilizamos no site, uma que você já possua ou simplesmente papel e caneta.
A primeira coisa que vamos fazer é anotar a lista de todos os nossos gastos fixos, ou seja, aquelas contas que, bem ou mau, estão lá todos os meses para que as paguemos novamente.
Após fazer isso, some estes valores e você saberá quanto é o mínimo que você ou sua família precisam juntar por mês apenas para sobreviverem. Neste ponto, algumas pessoas podem se surpreender, pois elas tem, apenas nos custos fixos o mesmo ou mais do que ganham, o que pode explicar muita coisa... Espero que não seja este o seu caso.
Neste ponto, vale algumas reflexões. Eu sei que todos somos diferentes e tempos prioridades diferentes, por isso, cabe a você rever cada um destes gastos e se perguntar se são eles realmente necessários. Muitas pessoas tem tv a cabo, celular de conta ou outras regalias que nem sempre são realmente necessárias. Repito, cabe a você decidir.
Cortado o que precisa ser cortado, agora sim, temos o quanto iremos gastar quase todos os meses. Projete este valor para todo o ano e pense agora sobre aqueles gastos sazonais. Se você tem filhos, coloque um valor para o presente deles e não esqueça do início das aulas. Pense em cada caso onde pode haver uma necessidade um pouco maior de dinheiro do que a usual. Não queremos que você deixe de presentear seu filho, sua esposa ou marido, mas sim que você tenha consciência do uso do seu dinheiro.
Se você fez tudo isso e sobrou algum dinheiro no fim de cada mês, para onde então foi este dinheiro?
A resposta correta, se você não está poupando, é que este dinheiro foi para os gastos variáveis.
Os gastos variáveis são todos os gastos que não são fixos. Simples assim! Nele estão os doces que você costuma comprar como sobremesa depois do almoço ou o xis do final de semana. A pizza ou churrasco com os amigos, etc. Novamente, não quero e nem acredito que se vc simplesmente pegar o valor que sobrou e começar a investir, vai conseguir fazer isso por muito tempo. Você é um ser humano que precisa dos seus próprios estímulos e eles vão ser saciados com os gastos variáveis. Isto é fato.
A idéia aqui é conhecer quais são estes gastos e aplicar uma parte deste dinheiro que fica além dos gastos fixos em uma poupança. O fato de você saber onde gasta seu dinheiro faz muita diferença, pois você sabe para onde ele está indo e não tem aquela sensação de que ele simplesmente sumiu.
Vamos fazer assim, a partir de agora, anote todos os gastos que você fizer e classifique-os se possível.
Este será nosso compromisso como primeiro passo para economizarmos. Vamos fazer isso?
No próximo eu continuarei a explicar como faremos para realmente economizar todos os meses sem perder nossos prazeres, como tem sugerido sabiamente o Eduardo em todos os outros posts até aqui.
Se vocês quiserem entrar em contato comigo, fiquem a vontade.
Forte abraço!
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segunda-feira, 1 de novembro de 2010
ATITUDE
“Ah, eu não me preocupo com o futuro. Prefiro viver o momento.”
Dito Popular
E o futuro, para que se preocupar com ele, se pudemos pegar todo nosso dinheiro e encher a cara de cerveja, poder ir a um bar e pagar R$ 6,00 ou mais por uma garrafa, enquanto no mercado custa em torno de 2,50.
- “É blz, vamos dar nosso dinheiro suado para os donos dos bares... ehhh festa... temos que viver nossas vidas.”
(Linha de raciocínio popular)
Eu entendo esse pensamento, é bom ir a festas, é bom beber, se divertir. Mas as vezes é bom pararmos para analisarmos isso, aquilo, quem está ganhando e quem está perdendo com nossas atitudes. Pense bem sobre isso, você está ganhando alguma coisa com a sua própria atitude?
É quando eu pago o dobro do preço sobre um objeto, será que eu realmente estou ganhando. Nossas atitudes que definirão quem nós somos perante a sociedade, se somos nós quem decidimos o que queremos ou deixamos os outros decidir por nós, claro que quando decidimos comprar uma cerveja que custa o dobro do preço que poderíamos comprar em outro estabelecimento, nós estamos decidindo, mas quem perde somos nós. E isso não vale apenas para a cerveja, serve para toda situação que se insere neste contexto.
Não quero que ninguém deixe de aproveitar a vida, só queria que as pessoas pensassem nisso quando for gastar o seu dinheiro, aquele dinheiro que passamos o mês inteiro trabalhando, se esforçando para ganhar e quando chegamos num certo lugar, de certa forma o entregamos sem pensar no que estamos fazendo.
Mais informações, estou disponível no e-mail abaixo:
dumke.edu@hotmail.com
Muito obrigado pela atenção
Eduardo Dumke
Frase: “[...] eu sou o dono do meu destino, eu sou o capitão da minha alma"
William Ernst Henley
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